Новые тарифы ОСАГО: рассчитать стоимость полиса самостоятельно

Как самим расчитать стоимость страховкиВычислить цену ОСАГО самостоятельно несложно, если знать, из каких параметров она складывается. Особенно это стало актуально с появлением новых тарифов. Воспользоваться можно онлайн-калькулятором или специальной формулой. Зная сумму, в которую обойдется страховка, водитель может выбрать оптимальный вариант, решить, нужны ли ему дополнительные услуги, остановить выбор на определенной страховой компании.

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
* Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

* Задайте вопрос через форму (внизу статьи), либо через онлайн-чат .

* Позвоните на горячую линию: Москва и Область - +7(499)350-80-27 Санкт-Петербург и область - +7(812)627-15-63

Что влияет на стоимость

Автострахование в течение последних лет претерпело изменения. Корректировались тарифы на ОСАГО, вырос лимит страховых выплат: возмещение имущественного ущерба, оплата вреда здоровью пострадавшим в аварии. Ставки утверждаются правительством, но сейчас страховщики имеют тарифный коридор 20%, в рамках которого, могут их менять. В конечную стоимость страховки входят и добавочные коэффициенты. Они зависят от разных факторов и установлены в законодательном порядке. Что именно влияет на цену:

  • Категория и мощность машины;
  • Регион, где она используется;
  • Водительский стаж и возраст;
  • Дополнительные коэффициенты.

За основу при подсчете стоимости ОСАГО берут базовый тариф (БТ). Эта ставка разная для всех категорий транспорта. Здесь значение имеет статус владельца авто: физическое лицо или юридическое. Если машину используют для перевозки людей, как такси, то БТ вырастает. Ведь риск аварийности в этом случае выше.

Территориальная принадлежность машины (КТ) определяется по регистрации владельца. Параметр зависит от города, интенсивности движения, риска ДТП. Основывается он на данных статистики и периодически пересматривается. Для Москвы КТ = 2, Московской Области -1,7.

Мощность авто выражается в лошадиных силах или киловаттах. Эта величина указана в регистрационном свидетельстве машины или в ПТС. Минимальный параметр — 1,0 при мощности 50 л. с. максимальное значение — 1,6 для автомобилей более 150 л. с. Для перевода кВт в л. с.учитывают, что 1 кВт = 1,35962 л. с.

Еще одна составляющая стоимости ОСАГО — это стаж вождения и возраст водителя:

  1. Возраст > 22, стаж > 3 лет, параметр = 1,8;
  2. Стаж < 3 лет значение = 1,6;
  3. Возраст < 22, стаж > 3 лет значение = 1,7;
  4. Стаж < 3 лет величина =1,0.

Если в полис ОСАГО внесено несколько водителей подпадающих под разные группы, то берут максимальный коэффициент. В случае неограниченного количества лиц допущенных к вождению он составит единицу. Существует таблица базовых тарифов (БТ) в ней можно узнать их новые значения. Эти категории относительно постоянны, но есть и другие коэффициенты.

Расчет по формуле

Способы расчета тарифы осагоПринцип, по которому производят подсчет, универсален. Зная все данные, владелец машины легко сам рассчитает стоимость ОСАГО. Какие еще коэффициенты применяют для вычисления:

  • Бонус-малус (КБМ);
  • Количества водителей (КО);
  • Нарушений (КН);
  • Периода использования (КС).

КБМ отражает безаварийную езду либо страховые выплаты по ОСАГО при ДТП. Коэффициент дается человеку, а не автомобилю. Каждому классу страхования присваивают свое значение. Год вождения без аварий позволяет рассчитывать на скидку 5% и повышения класса. Максимальная премия 50% при классе 13 и КБМ= 0,5. Страховые случаи соответственно понижают класс и коэффициент вырастает. Все параметры можно найти в таблице КБМ единой для всех страховщиков. В случае когда в полис вписано несколько водителей принимают в расчет наибольший показатель бонуса-малуса.

КО учитывает, ограничен или нет круг водителей в страховке ОСАГО. Более выгодным является его значение при ограниченном полисе, оно составит 1, когда доступ к вождению неограничен его показатель — 1,8. Но если владелец авто лицо юридическое, то повышенный показатель применяют в любом случае.

Период использования страховки существенно влияет на конечную стоимость полиса. Самое низкое его значение 3 месяца, максимальное для постоянно используемого транспорта год. При получении страховки на 3 месяца берут полугодовой коэффициент 0,5.

В категорию нарушений правил страхования по ОСАГО входят ситуации, когда водитель:

  1. Стал виновником аварии в нетрезвом состоянии;
  2. Скрылся с места ДТП;
  3. Управлял машиной не имея прав;
  4. Умышленно создал страховой случай;
  5. Сообщил заведомо недостоверные сведения страховой компании.

Актуальную информацию об изменении в сетке коэффициентов ОСАГО можно получить на сайте РСА. Все полученные данные надо перемножить между собой, итогом и будет предварительная стоимость страховки.

Программа для расчета

Еще один вариант расчета страховки по новым тарифам — это онлайн-калькулятор, они есть на многих сайтах. Подобные ресурсы, как правило, отслеживают изменения тарифов РСА и актуальность предоставляемых данных. У программ понятный интерфейс. С их помощью легко вычислить стоимость полиса ОСАГО с учетом всех тарифов и коэффициентов. Для этого надо заполнить следующие поля:

  • Стоимость страховки осагоМесто регистрации авто;
  • Выбирается категория автомобиля. Указать надо и есть ли у нее полуприцеп, прицеп, прицеп-роспуск;
  • Вводят мощность в л. с.;
  • Данные владельца;
  • Регион указывают по месту регистрации именно автовладельца;
  • Класс водителя;
  • Срок страхования;
  • Количество водителей их стаж и возраст;
  • Период использования автомобиля в течение года.

В территориальной категории выбирают Россию или иностранное государство. Второе значение часто используют если автомобиль следует из-за границы на территорию РФ к месту регистрации или техосмотра. В таких случаях обычно приобретают транзитную страховку ОСАГО на 20 суток.

Пункт срок страхования используют лишь для автомобилей, которые временно ввозят на территорию РФ. Здесь можно отметить, сколько именно она будет находиться в стране.

После введения всех данных программа выдает минимальное и максимальное значение, в пределах которого и находится цена полиса ОСАГО. Важно указывать лишь достоверные данные. На этих же ресурсах часто можно сравнить разные предложения от компаний, выбрав именно то, что подходит. Калькулятор удобен и оперативен. К тому же услуга позволяет узнавать именно чистую стоимость ОСАГО без дополнительных страховых продуктов и опций, это помогает экономить. Многие автолюбители предпочитают пользоваться калькулятором на сайте РСА.

Полезные советы

Варианты расчета тарифа осагоПрактически единственная возможность снизить стоимость страховки — это аккуратная езда и большой водительский стаж. Но есть несколько легальных приемов позволяющих оптимизировать расходы. Если машину не используют круглый год, можно приобрести сезонный полис. Его минимальный срок для физических лиц 3 месяца, для юридических — полгода. Позволит сэкономить и покупка ОСАГО с ограниченным кругом водителей.

Если автовладелец собирается за границу, то приобретается Зеленая карта ОСАГО (Green Card). Эта страховка действует более чем в 40 странах. Разумно, прежде всего, рассчитать на какой срок пребывания заграницей она понадобится. Покупку осуществляют по месту регистрации авто, однако выплаты производятся иностранными компаниями. В РФ действуют единые тарифы на такой полис. Стоимость зависит от срока договора — от 15 дней до года, типа автомобиля и региона страхового покрытия.

Когда автолюбитель может сам рассчитать стоимость ОСАГО это удобно в любом случае. А многие компании предлагают совместить услугу с покупкой электронного полиса.